河南22选5在哪个电视台开奖直播: 華夏銀行長春分行信用風險的MBA管理與控制

來源: 今天河南22选5开奖号 作者:vicky 發布時間:2018-04-15 論文字數:22535字
論文編號: sb2018041210260520656 論文語言:中文 論文類型:碩士畢業論文
本文是一篇MBA論文,本文以華夏銀行長春分行信用風險管理和控制為題,嘗試針對國內股份制商業銀行信用風險存在的問題以及原因進行分析,最后根據上述理論基礎與分析研究。
本文是一篇MBA畢業論文,本文將通過簡要論述當前華夏銀行長春分行信用風險管控的實際情況、分析產生各項信用風險的不同原因,通過比較與分析,系統闡述在當前國內經濟形勢下,華夏銀行長春分行信用風險管理的對策和建議。

第 1 章 緒論

1.1 研究背景與意義
1.1.1 研究背景
2014 年末開始,在經歷五次降息和四次降準之后,金融市場流動性持續保持資金“價低量足”的充裕狀態,M2 平均以 12%速度增長,銀行業務以 18%的速度增長。2016 年開始,央行收緊流動性,并將去杠桿進程加劇。2017 年中央經濟會議,又進一步明確了貨幣政策要堅持穩健中性,引導金融機構審慎經營,實質是中性偏緊,2017 年二季度 M2 增速降至 9.4%。2017 年中央金融會議明確服務實體經濟、防控金融風險、深化金融改革,財政部出臺 87 號文件,銀行經營和拓展授信業務出現困難。近幾年銀行業的資產、利潤增速均呈現下行趨勢,從國內因素看,供給側結構性改革正在加快推進,產業、財政與貨幣政策的邊際效應也在逐漸消減。隨著經濟增速放緩,主要實體行業增長乏力,企業違約可能性增多、風險蔓延加劇以及利率市場化進程的加快,直接導致銀行業信用風險的快速上升。加之外部法制建設、信用環境建設以及銀行業自身的風險防控制度仍然相對滯后,銀行業發展面臨嚴峻考驗,風險更加復雜、隱蔽,商業銀行信用風險管控需要與時俱進、不斷完善。
1.1.2 選題意義
授信資產質量是商業銀行的生命,風險管理能力成為各家銀行最重要的核心競爭力,全面風險管控已成為商業銀行的治行之本。任何銀行都不會因為發展增速慢而出現問題,大多數銀行是因為授信資產質量出現問題而陷入較大的經營困境,因此重視信用風險管理對于商業銀行而言具有重要的現實意義。本人作為從事銀行授信審批風險管理崗位的人員,結合工作中接觸到的實際案例,簡要論述當前華夏銀行長春分行信用風險管理的現狀、信用風險產生的成因,闡述華夏銀行長春分行信用風險管理的對策和建議。
......................

1.2 理論基礎和文獻綜述
1.2.1 信用風險的概念
信用風險的概念從時代的不同,可劃分為傳統信用風險與現代信用風險。
傳統信用風險是指債務人沒有按照規定的時間及時歸還債務,從而造成債權人承受經濟損失的風險。在過去的信貸業務中,無論是金融環境的復雜性還是信息技術和度量風險的水平都相對較低,因此這樣的定義在過去被運用了較長的時間。
隨著社會經濟水平的發展,經濟運行環境也在不斷變化,對于風險衡量的手段也逐漸發生了轉變。由此,現代信用風險與隨之應運而生,該定義不是單純的分析與衡量歷史數據的違約可能性,而是更著重于信用風險的全過程評估與管理。從含義而言,信用風險即“違約風險”,它是指債務人因種種原因,不愿或無力償還債務構成違約,給銀行帶來預計損失的可能性。現代信用風險認為,違約的形式不僅局限于債務人是否能夠在規定的時間內償還賬務,同時,在債務的償還期中,債務人信用度的變化,更值得在過程管理中加以關注。因此又引出了信用質量的概念。信用質量是指債務人對償還債務的能力以及對于償還債務的意愿有多少。債務人信用質量的變化將是直接影響債權人能否實現債權的風險。
此外,對商業銀行信用風險包含三個方面的管理;一是自身的信用風險,二是投資的信用風險,三是貸款的信用風險。其中貸款信用風險是商業銀行風險面臨的最主要的信用風險。
除信用風險外,根據商業銀行的業務特征和誘發風險的原因,巴塞爾銀行監管委員會將商業銀行面臨的風險還劃分:操作、市場、流動性、聲譽、法律、國別等各種風險。有時,這些風險互相滲透、相互疊加,若處理不當,將會給商業銀行帶來很大的負面影響和損失,因此,全面風險管理勢在必行。
.......................

第 2 章 華夏銀行長春分行信用風險管理現狀及問題

2.1 商業銀行信用風險管理現狀
近五年來,國內商業銀行所處經營環境錯綜復雜,所面臨風險的嚴峻性、復雜性、傳染性更加突出,持續在高壓下運行。商業銀行總體資產質量較好,但自 2012 年以來,不良貸款額、不良貸款率、貸款損失準備和貸款撥備率連續五年上升,信用風險管控形勢較為嚴峻。近五年全國商業銀行信用風險主要監管指標見表 2-1:

從上表可以看出,自 2012 年至 2016 年末,我國商業銀行不良貸款余額自4929 億元上升為 15122 億元,增長 10193 億元,增幅為 206.8%;不良貸款率由0.95%上升為 1.74%,上升了 80 個 BP,不良貸款余額及不良貸款率呈現持續雙升態勢。而反映不良貸款抵補水平的撥備覆蓋率逐年下降,從 2012 年的 295.51%下降為 2016 年末的 176.40%。
.....................

2.2 華夏銀行信用風險管理概況
1992 年 10 月,華夏銀行在北京成立。1995 年 3 月,實行股份制改造;2003 年 9 月,華夏銀行作為全國第五家上市的銀行,首次公開發行股票并上市交易(股票代碼:600015)。2016 年末,華夏銀行國內共設立 40 家一級分行、53 家二級分行、886 家營業機構,總資產規模達到 23,562.35 億元,營業收入 640.25億元,歸屬上市公司股東凈利潤 196.77 億元。目前員工超過 3.9 萬人,并在境內外建立代理行 1,572 家,分布在五大洲的 115 個國家和地區的 375 個城市,建成了覆蓋全球主要貿易區的結算網絡。2017 年,華夏銀行在《銀行家》雜志 “全球銀行品牌 500 強”中排名七十一位,為中資銀行第十五,品牌價值 34.73 億美元,年增幅 23%。同時,華夏銀行在 2016 中國企業 500 強排名中位列 134 位,在中國服務業企業 500 強中位列 53 位。
華夏銀行近年來在風險管理體制改革方面成效顯著,建立了獨立、垂直的信用風險管理框架,基本形成了規范的信貸業務操作流程與清晰完整的授權管理體系,制定了客戶評級和授信授權評估模型等管理辦法,健全了貸款擔保管強化了貸后檢查、授信客戶退出管理、資產質量分類管理、集團客戶風險監控等制度規定,全行信貸資產規模穩步增長,不良貸款率逐年下降,撥備覆蓋率大幅提升,實現了風險管控與業務發展的協調統一。
........................
第 3 章 華夏銀行長春分行信用風險產生的原因................. 15
3.1 外部因素對銀行信用風險的影響 ..................... 15
3.2 銀行內部風險管理水平對信用風險的影響............... 16
第 4 章 華夏銀行長春分行信用風險管控的對策................ 21
4.1 把好授信審批關 全面提升信用風險識別能力....................... 21
4.2 強化授信業務的全流程管理 ................. 24

第 3 章 華夏銀行長春分行信用風險產生的原因

3.1 外部因素對銀行信用風險的影響
3.1.1 宏觀經濟調控和經濟增速放緩對銀行信用風險的影響
2016 年開始,央行收緊流動性,大力引導去杠桿。隨后中央經濟會議,又進一步明確了貨幣政策要堅持穩健中性,引導金融機構審慎經營,實質是中性偏緊。總的來看,在國家政策適度擴大總需求和供給側結構性改革措施的雙重作用下,宏觀經濟已逐漸觸底反彈,盡管我國經濟仍處于轉型升級的關鍵階段,國內與國際因素互相作用下,不確定性仍然較多,這對各家商業銀行規模增長與風險管控都帶來了巨大挑戰。
3.1.2 產業結構調整深化導致部分行業與企業風險加快暴露
(1) 信用風險中產能過剩行業風險暴露加快
受金融?;畝嘀賾跋?,國際市場與國內均持續低迷,需求增速下滑,我國產能過剩行業,特別是鋼鐵、船舶、水泥等行業利潤減少明顯,行業中企業大多虧損,部分產業供大于求的矛盾凸顯,導致銀行業不良貸款也隨之增加。目前,過剩產能已嚴重影響我國工業經濟持續健康發展,并正在從五大行業向風電、光伏、碳纖維等新興行業拓展。有機構分析,五大過剩產能行業面臨的產能去化率為 11.2%,預計將產生不良貸款 5700 億元。
(2)“兩高”企業環保合規風險上升
近幾年,治理環境污染已成為國家和大眾的共識,隨著國務院出臺被稱為“史上最嚴”環境?;ふ?,我國對兩高行業的環境污染治理已經正式拉開序幕,兩高行業將面臨環保投入成本大幅增長、環保不達標違規生產等一系列風險,部分企業可能被限產或停產,進而影響銀行貸款的安全。
.........................

第 4 章 華夏銀行長春分行信用風險管控的對策

4.1 把好授信審批關 全面提升信用風險識別能力
華夏銀行長春分行應重點關注分行部分重點行業、區域的信貸結構與資產質量。將宏觀政策與個體授信方案相結合,審慎確定借款人能夠承擔的風險總量,著力提升風險防控能力。具體措施如下:
4.1.1 盤活存量、用好增量,全力優化信貸結構。
授信審批部將繼續圍繞“盤活存量、用好增量”的基本方針,嚴守授信準入關。
(1) 授信增量方面:
一是不再新增省外異地授信客戶;原則上不新增省內異地民營授信客戶(長春市、吉林市為屬地營銷區)。二是原則上不得對民營企業(尤其是制造業、建筑業、批發零售業)新增一般保證類授信業務,存量續授信業務要逐步壓縮額度或補充我行認可的抵押物或其他保證方式。
(2) 存量額度調整方面:
一是現有省外異地授信客戶陸續退出;存量省內異地授信業務原則上授信額度不再增加。二是名單管理,逐戶落實壓退計劃,根據授信客戶的風險狀況等多個維度,制定對公客戶壓縮、退出名單,積極引導經營單位調整存量客戶。
參考文獻(略)

今天河南22选5开奖号 www.giydh.com 原文地址://www.giydh.com/dxmba/20656.html,如有轉載請標明出處,謝謝。

您可能在尋找MBA論文方面的范文,您可以移步到MBA論文頻道(//www.giydh.com/dxmba/)查找